AML
Przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu dla VASP, CASP i podmiotów rynku kryptoaktywów | Procedury AML, audyty, kontrole GIIF, wdrożenie Travel Rule
AML dla kryptoaktywów: procedury, audyty, kontrole GIIF i ochrona przed karami
Przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML) to jeden z najbardziej rygorystycznych obszarów regulacyjnych dla podmiotów działających na rynku kryptoaktywów. Generalny Inspektor Informacji Finansowej (GIIF) traktuje branżę kryptowalutową ze szczególną uwagą — kontrole są częste, a kary za naruszenia procedur AML/CFT dotkliwe. Rozporządzenie MiCA i polskie przepisy implementacyjne znacząco podnoszą wymagania compliance, a Rozporządzenie 2023/1113 (Transfer of Funds Regulation, tzw. Travel Rule) wprowadza nowe obowiązki dotyczące identyfikacji stron transferów kryptoaktywów. Nasza kancelaria uczestniczyła w większości kontroli AML przeprowadzanych przez GIIF u polskich VASP. To doświadczenie pozwala nam projektować procedury, które naprawdę działają w praktyce — nie tylko na papierze. Wiemy, na co organy nadzoru zwracają uwagę, jakie błędy popełniają podmioty kontrolowane i jak skutecznie bronić interesów klienta w toku postępowania. Doradzamy VASP-om, CASP-om, giełdom kryptowalut, kantorom krypto, dostawcom portfeli (wallet providers) oraz innym podmiotom zobowiązanym na gruncie ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy. Projektujemy i wdrażamy kompletne systemy AML/CFT: od oceny ryzyka instytucjonalnego, przez procedury KYC (Know Your Customer) i monitoring transakcji, po mechanizmy eskalacji podejrzanych transakcji i raportowanie do GIIF.
Procedury i wdrożenia AML dla VASP i CASP
Projektujemy i wdrażamy kompleksowe programy AML dostosowane do specyfiki działalności w zakresie kryptoaktywów. Tworzymy pełną dokumentację wymaganą przez przepisy: ocenę ryzyka instytucjonalnego, procedury stosowania środków bezpieczeństwa finansowego (KYC), zasady monitorowania transakcji, procedury zgłaszania transakcji podejrzanych do GIIF oraz mechanizmy eskalacji. Nasze procedury są projektowane pod kątem realiów branży kryptowalutowej — uwzględniamy specyfikę transakcji on-chain, adresy portfeli, analizę blockchain i współpracę z narzędziami typu Chainalysis. Procedury AML przygotowujemy zarówno dla podmiotów rozpoczynających działalność, jak i dla firm potrzebujących aktualizacji istniejących systemów pod nowe wymogi MiCA i TFR.
Audyty zgodności AML
Przeprowadzamy szczegółowe audyty zgodności z przepisami AML/CFT, które symulują przebieg kontroli GIIF. Identyfikujemy luki w procedurach, braki dokumentacyjne i ryzyka, zanim zrobi to regulator. Nasze raporty zawierają konkretne rekomendacje naprawcze z harmonogramem wdrożenia — nie ogólnikowe zalecenia. Audytujemy cały łańcuch AML: od polityk akceptacji klienta i weryfikacji beneficjenta rzeczywistego, przez monitoring transakcji i zgłoszenia SAR/STR, po szkolenia pracowników i nadzór nad outsourcingiem. Po audycie pomagamy wdrożyć zmiany i przygotować firmę na ewentualną kontrolę.
Reprezentacja w kontrolach GIIF i KNF
Zapewniamy pełną reprezentację podczas kontroli AML prowadzonych przez Generalnego Inspektora Informacji Finansowej oraz Komisję Nadzoru Finansowego. Nasze doświadczenie obejmuje uczestnictwo w większości kontroli AML u polskich VASP — wiemy, jak przebiega postępowanie kontrolne, czego żądają inspektorzy i gdzie popełniane są krytyczne błędy. Przygotowujemy klienta do kontroli (w tym symulacje i przegąd dokumentacji), uczestniczymy w czynnościach kontrolnych, sporządzamy zastrzeżenia do protokołów kontroli i reprezentujemy klienta w ewentualnym postępowaniu o nałożenie kary administracyjnej. Błędy na etapie kontroli potrafią ciągnąć się latami — dlatego profesjonalna reprezentacja od pierwszego dnia jest kluczowa.
Wdrożenie Travel Rule (TFR)
Pomagamy wdrożyć wymagania Rozporządzenia 2023/1113 w sprawie informacji towarzyszących transferom środków pieniężnych i kryptoaktywów (Transfer of Funds Regulation, tzw. Travel Rule). Obowiązki obejmują identyfikację nadawców i odbiorców transferów kryptoaktywów, weryfikację danych przed realizacją transakcji, integrację z rozwiązaniami technologicznymi (np. protokoły TRISA, OpenVASP) oraz przeszkolenie personelu. Doradzamy w wyborze dostawców technologicznych i pomagamy zintegrować wymagania TFR z istniejącymi systemami AML/KYC.
Skontaktuj się z naszymi ekspertami
Profesjonaliści od kryptoaktywów na wyciągnięcie ręki
Powiązane artykuły
Przeczytaj doniesienia i opinie ekspertów
Prawo do rachunku bankowego dla CASP
