FinTech i usługi płatnicze
Doradztwo prawne dla instytucji płatniczych, e-money, FinTech | Zezwolenia MIP i KIP, PSD2/PSD3, compliance, reprezentacja przed KNF
Prawo usług płatniczych i FinTech: od zezwolenia KNF po bieżącą obsługę regulacyjną
Sektor usług płatniczych i FinTech jest jedną z najbardziej regulowanych branż w polskim systemie finansowym. Każdy dostawca usług płatniczych — od krajowej instytucji płatniczej (KIP) przez małą instytucję płatniczą (MIP) po instytucję pieniądza elektronicznego — musi spełniać rygorystyczne wymogi ustawy o usługach płatniczych, dyrektywy PSD2 (a wkrótce PSD3/PSR), przepisów AML oraz wymagań KNF. Rynek płatniczy i rynek kryptoaktywów coraz częściej się przenikają — CASP obsługujące transakcje fiat-to-crypto mogą podlegać podwójnemu licencjonowaniu (MiCA + PSD2), a portfele kryptowalutowe zintegrowane z rachunkami fiat wymagają analizy pod kątem przepisów o usługach płatniczych. Nasza kancelaria doradza zarówno tradycyjnym instytucjom płatniczym, jak i firmom FinTech i kryptowalutowym, które wchodzą w obszar regulowanych usług płatniczych. Pomagamy w całym cyklu życia instytucji płatniczej: od analizy modelu biznesowego i uzyskania zezwolenia KNF, przez zapewnienie bieżącej zgodności z przepisami, aż po reprezentację w toku kontroli i postępowań nadzorczych.
Zezwolenia MIP, KIP i e-money
Pomagamy w procesie uzyskiwania zezwoleń dla dostawców usług płatniczych: małych instytucji płatniczych (MIP), krajowych instytucji płatniczych (KIP), biur usług płatniczych oraz instytucji pieniądza elektronicznego. Przygotowujemy pełną dokumentację wymaganą przez KNF, w tym program działalności, procedury zarządzania ryzykiem, dokumentację kapitałową i polityki AML. Analizujemy model biznesowy pod kątem kwalifikacji usług płatniczych i pomagamy dobrać odpowiednią formę licencyjną. Reprezentujemy klienta w całym postępowaniu przed regulatorem.
Compliance i PSD2/PSD3
Zapewniamy bieżące doradztwo compliance dla instytucji płatniczych, obejmujące zgodność z przepisami PSD2 (a docelowo PSD3/PSR), ustawą o usługach płatniczych, regulacjami AML/CFT oraz wymogami KNF. Monitorujemy zmiany regulacyjne, aktualizujemy polityki wewnętrzne, pomagamy w realizacji obowiązków sprawozdawczych i raportowych. Doradzamy również w zakresie silnego uwierzytelniania klienta (SCA), open banking i integracji z systemami płatniczymi.
Reprezentacja w kontrolach KNF
Zapewniamy pełne wsparcie podczas kontroli i postępowań nadzorczych prowadzonych przez Komisję Nadzoru Finansowego wobec instytucji płatniczych. Przygotowujemy klienta do kontroli, uczestniczymy w czynnościach kontrolnych, sporządzamy wyjaśnienia i zastrzeżenia do protokołów. W przypadku postępowań o nałożenie sankcji (kary administracyjne, cofnięcie zezwolenia) reprezentujemy klienta przed KNF i sądami administracyjnymi. Nasze doświadczenie z kontroli w sektorze kryptowalutowym przekazujemy również klientom z tradycyjnego sektora płatniczego.
Doradztwo dla firm FinTech
Oferujemy bieżące doradztwo prawne dla firm FinTech, obejmujące analizę modeli biznesowych pod kątem wymogów regulacyjnych (czy działalność wymaga licencji?), opiniowanie nowych produktów i usług płatniczych, przygotowywanie regulaminów i umów z klientami, doradztwo w zakresie ochrony danych (RODO) oraz wsparcie w relacjach z KNF i innymi regulatorami. Pomagamy firmom FinTech nawigować w złożonym środowisku regulacyjnym, gdzie PSD2, MiCA, AML, DORA i RODO tworzą gęstą sieć obowiązków.
Skontaktuj się z naszymi ekspertami
Profesjonaliści od kryptoaktywów na wyciągnięcie ręki
Powiązane artykuły
Przeczytaj doniesienia i opinie ekspertów
Prawo do rachunku bankowego dla CASP
